La crisis provocada por la pandemia del COVID-19 ha dejado una huella profunda en las economías de todo el mundo. Las pequeñas empresas, en particular, han sentido el impacto de manera severa, enfrentándose a la difícil tarea de mantener su operativa mientras sus ingresos se han visto drásticamente reducidos. Sin embargo, existen programas gubernamentales diseñados para apoyar a estas entidades, ofreciendo soluciones financieras que pueden marcar la diferencia en su supervivencia y recuperación.
Este artículo explorará las herramientas disponibles, como el Coronavirus SME Guarantee Scheme en Australia, y brindará orientación a los asesores que buscan ayudar a sus clientes a navegar en este entorno financiero desafiante. A través de una serie de consejos prácticos, se destacará la importancia de la preparación y el conocimiento en el proceso de solicitud de préstamos.
¿Qué es el Coronavirus SME Guarantee Scheme?
El Coronavirus SME Guarantee Scheme es una iniciativa del gobierno australiano que busca facilitar el acceso a financiamiento para pequeñas y medianas empresas (PYMES) en medio de la crisis sanitaria. Este esquema está diseñado para respaldar hasta $40 mil millones en préstamos, ofreciendo garantías a los prestamistas para que puedan otorgar créditos de manera más ágil y segura.
Este programa se centra en ayudar a las empresas a cubrir sus necesidades de capital de trabajo, que pueden incluir gastos operativos esenciales como salarios, alquileres y la compra de inventario. De esta manera, se busca aliviar la presión financiera que enfrentan muchas empresas en la actualidad.
Importancia del asesoramiento en la obtención de préstamos
Los asesores, como contadores y consultores financieros, desempeñan un papel crucial al guiar a las pequeñas empresas a través del proceso de solicitud de préstamos. Contar con el asesoramiento adecuado no solo ayuda a los negocios a acceder a los fondos necesarios, sino que también les permite tomar decisiones informadas sobre su situación financiera.
Los asesores deben estar preparados para abordar varios aspectos clave, como:
- Determinar si un préstamo es la mejor opción para el cliente.
- Reunir la documentación necesaria para la solicitud.
- Evaluar la finalidad del préstamo y su alineación con las necesidades del negocio.
Consejos prácticos para asesores sobre la solicitud de préstamos
A continuación, se presentan algunos consejos útiles para asesores que buscan ayudar a sus clientes a navegar la solicitud de préstamos en el contexto del COVID-19:
1. Evaluar la necesidad de un préstamo
Es fundamental que los asesores se tomen el tiempo necesario para comprender la situación financiera de sus clientes. Deben analizar si la solicitud de un préstamo es realmente la mejor solución o si existen alternativas más viables que no impliquen asumir deudas adicionales.
Como señala Frank Sterle, COO de GetCapital, “este es un momento complicado, y es importante que un negocio no busque sobrecargarse con deudas”.
2. Realizar la debida diligencia
La preparación es clave. Es esencial que los asesores se familiaricen con los requisitos del programa y la documentación necesaria. Esto les permitirá brindar un apoyo más efectivo a sus clientes.
Aris Allegos, CEO de Moula, enfatiza la importancia de “hacer la tarea”, sugiriendo que los asesores entiendan qué información es crucial para la solicitud.
3. Confirmar el uso comercial del préstamo
Los asesores deben trabajar junto a sus clientes para identificar el propósito del préstamo. Es vital demostrar que los fondos se utilizarán para necesidades operativas legítimas, como el pago de salarios o alquileres.
Según Andy Kerr, EGM de NAB, “es realmente importante que la naturaleza del préstamo sea únicamente para fines comerciales”.
4. Actualizar la información financiera
La precisión de la información financiera presentada es crucial para la evaluación de la solicitud. Los asesores deben asegurarse de que los estados financieros del año anterior estén actualizados y que se cuenten con cuentas de gestión recientes.
Andrew Smith, de Bendigo Bank, destaca la importancia de tener toda la documentación necesaria para evaluar la posición financiera previa a la pandemia.
5. Preparar la documentación necesaria
Para asegurar que el proceso de solicitud sea lo más ágil posible, es recomendable que los clientes tengan lista toda la documentación requerida. Esto puede incluir:
- Identificación personal.
- Estados financieros anuales e intermedios.
- Extractos bancarios.
- Declaraciones de impuestos.
- Detalles de gastos comerciales.
Chris Brell, de Westpac, subraya que la preparación adecuada de esta información puede acelerar la recepción de fondos.
Recursos adicionales para asesores
Para aquellos asesores que se sientan inseguros sobre cómo ayudar a sus clientes sin cruzar la línea hacia el asesoramiento financiero, hay recursos que pueden ser muy útiles. Por ejemplo, Xero ha creado una serie de materiales educativos que abordan las finanzas empresariales en este contexto.
Entre los recursos disponibles se encuentran:
- Webinars sobre financiamiento empresarial.
- Videos explicativos sobre la solicitud de préstamos.
- Artículos y guías prácticas.
El futuro del financiamiento para pequeñas empresas
A medida que el mundo se adapta a la nueva normalidad post-pandémica, el financiamiento para pequeñas empresas seguirá siendo un tema crucial. Es probable que surjan nuevos programas y recursos para apoyar a las empresas en su recuperación. La comunicación efectiva entre asesores y clientes será esencial para garantizar que se aprovechen todas las oportunidades disponibles.
El entorno financiero cambiará, y los asesores tendrán que estar al tanto de las tendencias y cambios en las políticas para proporcionar el mejor apoyo posible a sus clientes.
